פוליסת חיסכון הינה מוצר פיננסי, אשר מיועד לחיסכון לטווח הבינוני והארוך.
פוליסות החיסכון מנוהלות בחברות הביטוח בלבד (ולא בבתי השקעות). המוצר הפיננסי פוליסת חיסכון, מאפשר ניהול חיסכון תחת מסגרת של "פוליסה", ללא מרכיבי ביטוח, אלא חיסכון טהור בלבד.
מדוע יש צורך בפוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון מנוהלת כמו פוליסת מנהלים (רק ללא רכיב הביטוח). היא דומה באופייה לניהול של קופת גמל או קרן השתלמות, רק שלהבדיל, פוליסת החיסכון איננה מוצר פנסיוני. משמע מחד – אינה מזכה בהטבות מס בעת הפקדה למוצר, ומאידך, הכספים המופקדים בה נשמרים הוניים ונזילים.
מה הם יתרונות ההשקעה בפוליסות חיסכון?
לפוליסות חיסכון מספר יתרונות מובהקים ביחס למוצרים פיננסים אחרים:
- ניהול ההשקעות מבוצע כמו בקופת גמל או בקרן השתלמות, לרבות שקיפות בניהול
- שומרת על נזילותה, ובכל רגע נתון ניתן לפדות את הנכסים, ללא כל קנס, וללא התחייבות זמן
- כל עוד הנכסים מנוהלים, בפוליסת חיסכון לא מתבצע אירוע מס. אירוע מס מתבצע בעת פדיון, וישולם מס ריווחי הון של 25% על הרווח הריאלי, להבדיל מקנייה ומכירה של מניות/קרנות נאמנות/תעודות סל בין אם באופן ישירי או שבאמצעות תיק מנוהל – אזי כל פעולה נחשבת אירוע מס.
- מנוהלת בשוק ההון על ידי מנהלי השקעות המובילים בשוק
- ניהול השקעות איכותי ומקצועי המשלב השקעות פיננסיות ואלטרנטיביות כגון נדל"ן, קרנות השקעה אלטרנטיביות וכו'
- עלויות ניהול אטרקטיביות, ללא עלויות נוספות, כגון עלויות קנייה ומכירה, דמי משמרת וכו'
- יודעת לקבל הפקדות שוטפות בהוראת קבע, או חד פעמיות
- נכסים בלתי סחירים – הקופה מחזיקה נכסים בלתי סחירים כגון נדל"ן, קרנות ריט, ומוצרים פיננסים שאינם סחירים.
- ישנם מסלולי השקעה שונים אשר ניתן לשלב ביניהם באותה הפוליסה
- בחלק מהחברות ניתן לקבל הלוואות כנגד נכסים שהושקעו בפוליסות החיסכון
- ניתן לקבל הטבת מס בהתאם לתקנה 125-ד' לפקודת המס (עבור המשקיעים הרלוונטיים)
- ניתן לקבל הלוואה כנגד שעבוד נכסי הפוליסה בריביות אטרקטיביות
למי מיועדת השקעה בפוליסת חיסכון?
השקעה בפוליסת חיסוכן מיועדת למשקיעים פרטיים בלבד.
משקיעים אשר יש ברשותם הון פנויי, לטווח השקעה בינוני או ארוך, ומעוניינים לבצע ניהול השקעות מושכל, ואשר מעוניינים להינות מהיתרונות המשמעותיים הקיימים בניהול נכסים, באמצעות פוליסת חיסכון, נכון שיבחרו במוצר.
פוליסות חיסכון שונות הקיימות בשוק
פוליסות החיסכון קיימות, כאמור, בחברות הביטוח בלבד. הפוליסות נבדלות אחת מהשנייה, במספר פרמטרים משמעותיים:
- ביכולות הניהול של הגוף המנהל, פרמטר אשר יש לו השפעה משמעותית וארוכת טווח, על ביצועי הפוליסה ותשואת הנכסים.
- בדמי הניהול המוצעים בגין שווי הנכסים המנוהל
- במסלולי ההשקעה הקיימים בכל גוף מנהל
- בשימוש שעושה כל גוף מנהל בנכסים פיננסים – כגון קרנות גידור, נכסים אלטרנטיביים, השקעות זרות וכו'
- בהלוואה שמאפשר כל גוף מנהל לקחת כנגד שווי הנכסים המנוהל
לכל אדם, סדרי עדיפוית שונים. על כן, בעת בחירת גוף מנהל ופוליסת חיסכון רלוונטיים עבורכם, נכון להבחין ראשית, מה הפרמטרים המהותיים ביותר עבורכם, ולאחר מכן, לבחור את הגוף המנהל, ואת מסלול הסיכונים המנוהל. לחילופין, נכון להיעזר באיש מקצוע, המכיר את השוני הן ביכולות הניהול, הניסיון והמקצועיות של כל גוף מנהל, והן בתנאים המסחריים של הפוליסות השונות, על מנת לבצע את הבחירה המתאימה עבורכם.
פוליסות חיסכון ב GROWTH FACTOR
לאחר ביצוע אפיון צרכים של לקוחותינו, לרבות אהבה שנאת סיכון, והבנה של הטעמים והעדפות של לקוחותינו, נציע את המוצר – פוליסת חיסכון במקומות הרלוונטיים. נסביר את היתרונות המוצר, ואת התאמתו בעת שילובו בסך תיק הנכסים של התא המשפחתי. כחלק מתהליך ההתאמה נצביע על הגוף המנהל המתאים, התנאים המסחריים המיטבים, ועל מסלולי הסיכון ההולמים ליעד וטווחי ההשקעה של לקוחותינו.
לאחר בחירת הפוליסה, והשקעה הלכה למעשה במוצר, נעקוב אחר ביצועי הפוליסה, ונספק שירות שוטף, בגין הנכסים המנוהלים. שירות שוטף החל מעידכונים רלוונטיים, מעקב אחר ביצועי ההשקעות, מסלולי הסיכון, ואף תפעול – לרבות משיכות, הלוואות, הפקדות נוספות, וכלה במימוש במקרה פטירה.
אז אם אתם בוחנים השקעה בפוליסת חיסכון, GROWTH FACTOR היא המקום עבורכם. כי ב GROWTH FACTOR אנחנו מבינים אנשים ואת הצרכים שלהם מחד, ויש לנו את המומחיות הידע והניסיון בעולם הפיננסי והפנסיוני, והביטוחי, על מנת להתאים את ההשקעה המתאימה ביותר עבורכם.
